Стоит ли перекупать залоговое имущество у банка?

04 Марта'09

Теги: ПриватБанк, кризис, кредит

Начальник отдела продаж продовольственной компании Валентин Карпенко пять лет откладывал деньги на квартиру. Финансовый кризис, вызвавший обвал цен на недвижимость, вдохновил его на долгожданную покупку.

"Я много читал о том, что банки будут продавать конфискованное жилье. Поэтому обратился в несколько банков и начал изучать то, что они предлагают", - рассказывает Валентин.

Он уже почти решился купить скромную "двушку" на окраине города, когда сотрудник банка предложил ему посмотреть большую трехкомнатную квартиру с ремонтом, в кирпичном доме в другом районе.

"Вариант - супер! Конечно, я загорелся. Но проблема в том, что накопленных денег на эту квартиру не хватало. О чем я и сообщил менеджеру, который мной занимался", - делится Валентин. Сотрудник не растерялся и сразу предложил клиенту взять кредит на недостающую сумму (150 тыс. грн) в том же банке.

"И кредит таки дали! На 10 лет, в гривнях и под 20% годовых. Правда, заявку рассматривали около двух недель. И постоянно просили донести какие-то справки. То из военкомата, то о психическом здоровье…" - вспоминает Валентин.

Оказывается, такие истории перестали быть редкостью. Многие банки сейчас готовы выдать ссуды желающим избавить их от "несчастливых" залогов. Иногда это чуть ли не единственный способ взять кредит - ведь кредитование населения сейчас весьма ограничено. Правда, как и в любом деле, здесь есть свои тонкости.

Условия получения

Корреспонденты обзвонили банки-лидеры по кредитованию населения, чтобы отыскать среди них те, которые готовы повторно кредитовать покупку одного и того же объекта. Среди них - ПриватБанк, "Финансы и Кредит", Правэкс-банк, Сведбанк, ПУМБ, "VAB Банк" и некоторые другие. Отметим, что некоторые из этих банков приостановили программы кредитования физлиц, но все-таки продолжают выдавать кредиты - если речь идет о покупке своих же залогов.

Правда, выдаются займы далеко не всем желающим. Как и до кризиса, главными условиями успешного прохождения "кредитного кастинга" являются подтвержденная платежеспособность и крупный собственный взнос.

"Естественно, чем выше собственный первоначальный взнос, тем у клиента выше шансы получить такой кредит. Но даже такой фактор не дает полной гарантии", - предупреждает начальник департамента по работе с проблемными активами одного из розничных банков.

Что касается платежеспособности, то здесь банкиры единодушны, - в расчет принимаются только те доходы, что официально подтверждены. При этом потенциальные кредиторы с опаской относятся к тем будущим заемщикам, которые работают в банковском секторе, металлургии или строительстве.

Наличие положительной кредитной истории сыграет на руку заемщику, но также не даст никаких гарантий. Кроме того, нужно быть готовыми, что банк может попросить предъявить справки о психическом здоровье, об отсутствии судимостей, а у мужчин - потребовать еще справку из военкомата о том, что их не призовут в скором времени в армию.

Есть еще одно обстоятельство: объекты, которые конфискуются у неплательщиков в судебном порядке, продаются банками только на условиях полной оплаты. Потому что такие сделки могут быть легко оспорены, если бывший владелец снова решит выплачивать кредит. А банкиры очень не хотят оказаться в центре судебного конфликта.

Поэтому они согласны выдать ссуду только в том случае, если предыдущий заемщик добровольно хочет избавиться от залога и кредита. Кстати, в данном случае вовсе необязательно, чтобы сам банк выставлял имущество на продажу. Покупатели и продавец могут самостоятельно отыскать друг друга и вместе обратиться в банк.

Покупка кредита

Все опрошенные корреспондентами банкиры утверждают, что условия кредитования в каждом случае устанавливаются индивидуально - дескать, нет каких-либо стандартных подходов. Но нам удалось выяснить, что всерьез говорить о кредите могут лишь те покупатели, у кого на руках имеется сумма, которая минимум на 30% покрывает стоимость объекта. Но лучше все-таки быть готовым сходу внести половину цены.

Ссуды предоставляются только в гривнях, а средняя ставка составляет 19-23% годовых. Срок кредитования зависит от суммы кредита. Но крайне редко превышает 10-15 лет.

Кроме того, старый кредит не "переписывается" на нового заемщика: один долг погашается, а покупателю залогового имущества выдается абсолютно новый кредит. Соответственно, новому заемщику придется уплатить разовую комиссию, которая может составлять от 1% до 3,5% суммы займа.

Впрочем, можно торговаться и по поводу величины такой комиссии. "Все зависит от платежеспособности заемщика. К примеру, размер комиссии может быть значительно снижен", - уверяет директор департамента ипотечного кредитования Сведбанка Евгений Склеповой. И это не все - чтобы заинтересовать покупателей, банкиры готовы идти и на другие, более существенные уступки.

"Банк обеспечивает быстрое принятие решения о выдаче кредита, отсутствие "скрытых" комиссий и платежей при выдаче и погашении кредита, возможность выбрать любой удобный клиенту день месяца для осуществления погашения по кредиту, любую схему погашения и ряд других преимуществ", - рассказал начальник управления розничного бизнеса ПУМБа Валерий Пацуй.

Банки, которые рассматривают заявки на кредиты для покупки залогового имущества*

  • ПриватБанк
  • "Финансы и Кредит"
  • Правэкс-банк
  • Сведбанк
  • ПУМБ
  • "VAB Банк"

* - Данные на начало февраля 2009 года.

 Как купить залоговое имущество

  1. Найти на сайтах банков или иным способом выставленное на продажу залоговое имущество.
  2. Запастись минимальной суммой - 35% цены такого имущества.
  3. Собрать пакет документов* для рассмотрения на кредитном комитете банка.
  4. Убедиться, что прежний заемщик не будет оспаривать продажу залога.
  5. Получить согласие банка-кредитора.
  6. Заключить сделку.

* - Для получения кредита необходимы справка о присвоении идентификационного номера (код налогоплательщика), паспортные данные, справки о доходах заемщика, справки из военкомата (могут потребовать от мужчин), справки о дееспособности (заключение психиатра и так далее), документально подтвержденное согласие второго из супруг (для женатых или замужних заемщиков). Банк может затребовать и иные документы.

Итого: Оформить кредит на покупку залогового имущества реально при наличии крупного собственного взноса - от 30-50%. И только в том случае, если предыдущий владелец расстается со своим имуществом добровольно.

По материалам Деньги.ua

Добавить комментарий




RedTram Украина